7月7日信用卡新規(guī)將全面實(shí)施。奧一新聞聯(lián)合南方民間智庫(kù)發(fā)起《銀行信用卡新規(guī)落實(shí)情況調(diào)查》引發(fā)網(wǎng)友熱議。從債務(wù)壓力到對(duì)銀行服務(wù)的不滿，從對(duì)新規(guī)的期待到個(gè)人經(jīng)歷的分享，通過(guò)上萬(wàn)條的評(píng)論，讓人們從多角度了解信用卡目前發(fā)揮的作用、不足以及存在的問(wèn)題。

有網(wǎng)友感謝信用卡曾幫其渡過(guò)難關(guān)。也有網(wǎng)友認(rèn)為：“信用卡先消費(fèi)后還錢，就是個(gè)大坑。”還有網(wǎng)友形容：“信用卡業(yè)務(wù)就像銀行在晴天時(shí)借傘給你，下雨天又兇巴巴收回?！?/p>

您對(duì)信用卡消費(fèi)滿意嗎？

在使用過(guò)程中遇到過(guò)哪些難題?

為促進(jìn)銀行信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，更好保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，奧一網(wǎng)即日起開通信用卡維權(quán)案例征集，期待您的參與。

網(wǎng)友觀點(diǎn)①：信用卡曾幫我渡過(guò)難關(guān)

從1985 年中國(guó)銀行發(fā)行國(guó)內(nèi)第一張信用卡至今，已過(guò)去近40年。步入不惑之年的信用卡亦從增量轉(zhuǎn)為存量時(shí)代。中國(guó)人民銀行今年3月發(fā)布的《2023年支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，截至2023年末，全國(guó)共開立銀行卡97.87億張，其中信用卡和借貸合一卡7.67億張，同比下降3.89%。人均持有銀行卡6.93張，其中人均持有信用卡和借貸合一卡0.54張。另?yè)?jù)2023年年報(bào)披露，多家商業(yè)銀行信用卡關(guān)鍵指標(biāo)出現(xiàn)不同程度負(fù)增長(zhǎng)。多項(xiàng)數(shù)據(jù)表明，信用卡業(yè)務(wù)已從“跑馬圈地”的粗放發(fā)展階段邁入存量、精細(xì)化運(yùn)營(yíng)階段。

即便如此，目前仍有不少用戶選擇使用信用卡。有網(wǎng)友在評(píng)論中表示，因?yàn)樗谋憷總€(gè)月長(zhǎng)達(dá)50天甚至更多的免息期，可以幫助持卡人暫時(shí)緩解財(cái)務(wù)困境。

一位網(wǎng)友坦言：“2019年遭遇疫情虧了10多萬(wàn)，是信用卡幫助我度過(guò)了最艱難的時(shí)期?！?/p>

還有一位“寶媽”分享了“用信用卡養(yǎng)大孩子”的經(jīng)歷：“我家大寶是用信用卡養(yǎng)大的孩子?！彼硎咀约鹤鳛槿殝寢專瑳](méi)有固定收入，又不想依賴親友，所以信用卡欠款都用來(lái)做了生活費(fèi)，“如今孩子大了，可以好好工作，慢慢去還信用卡了?！彼€鼓勵(lì)大家：“好好生活，加油上岸！”

網(wǎng)友觀點(diǎn)②：先消費(fèi)后還錢，就是個(gè)大坑

事實(shí)上，超前消費(fèi)是一把雙刃劍，用得好可以緩解“沒(méi)錢花”的困境，用不好則會(huì)陷入債務(wù)危機(jī)的泥潭。有不少網(wǎng)友表示自己因信用卡透支而背負(fù)的沉重債務(wù)，以及由此帶來(lái)的生活壓力。

“利息太高、服務(wù)不好、暴力催賬、莫名被收年費(fèi)……”通過(guò)網(wǎng)友們的吐槽，不難看出超支和建立長(zhǎng)期債務(wù)依然是信用卡面臨的大問(wèn)題。

信用卡資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)提升亦引起業(yè)內(nèi)關(guān)注?！?023年第四季度支付體系運(yùn)行總體情況》的數(shù)據(jù)顯示，截至2023年四季度末，信用卡逾期半年未償信貸總額981.35億元，環(huán)比增長(zhǎng)4.69%，占信用卡應(yīng)償信貸余額的1.13%。提升信用卡風(fēng)險(xiǎn)防控能力、建立比較完善的逾期賬戶調(diào)解體系，是當(dāng)前銀行等金融機(jī)構(gòu)面臨的重要課題。

網(wǎng)友觀點(diǎn)③：科學(xué)理性消費(fèi)信用卡

在評(píng)論中，也不乏理性的聲音，一些網(wǎng)友提供了關(guān)于如何合理使用信用卡的建議，強(qiáng)調(diào)量入為出，避免過(guò)度消費(fèi)：“信用卡用得好就是好東西，用不好就是壞東西”。

網(wǎng)友喊話銀行：規(guī)范發(fā)卡量，停止第三方催收

總體來(lái)看，不透明的息費(fèi)收取、未經(jīng)同意的年費(fèi)扣除以及暴力催收等問(wèn)題成為網(wǎng)友批評(píng)的焦點(diǎn)。有網(wǎng)友形容某些銀行的信用卡業(yè)務(wù)：“在晴天時(shí)借傘給你，下雨天又兇巴巴收回。”

有網(wǎng)友呼吁：“建議銀行規(guī)范信用卡發(fā)行量，停止與第三方催收公司合作?！敝苯鉀Q信用卡過(guò)度營(yíng)銷、不當(dāng)催收、客戶信息保護(hù)等問(wèn)題。

此外，還有一些網(wǎng)友向銀行提出優(yōu)化信用卡服務(wù)的建議。比如，針對(duì)信用卡積分，有網(wǎng)友吐槽：“積分?jǐn)€了一大堆，也不會(huì)用呀?！?/p>

對(duì)此，有網(wǎng)友建議銀行適當(dāng)?shù)暮?jiǎn)化積分兌換流程，提供更直觀的兌換界面和清晰的指引，讓用戶輕松了解積分的價(jià)值和兌換選項(xiàng)。其次，擴(kuò)展積分的使用場(chǎng)景，如日常消費(fèi)、賬單抵扣、慈善捐贈(zèng)等，讓積分更加貼近用戶生活。此外，設(shè)定合理的積分有效期，并在積分即將過(guò)期時(shí)通過(guò)短信、郵件或App推送提醒用戶，避免積分的浪費(fèi)。

網(wǎng)友們的熱議不僅展示了信用卡在現(xiàn)代生活中的重要性，也揭示了其在管理與服務(wù)上需要改進(jìn)的地方。有業(yè)內(nèi)專家指出，面對(duì)新規(guī)帶來(lái)的變革，銀行和金融機(jī)構(gòu)需要傾聽(tīng)用戶的聲音，從簡(jiǎn)化積分兌換流程到規(guī)范發(fā)卡量，從透明化息費(fèi)收取到人性化的催收政策，每一個(gè)細(xì)節(jié)都可能影響到用戶的體驗(yàn)和行業(yè)的健康發(fā)展。同時(shí)，消費(fèi)者也應(yīng)提高自身的金融素養(yǎng)，學(xué)會(huì)科學(xué)合理地使用信用卡，避免透支和長(zhǎng)期債務(wù)的陷阱。

采寫：奧一新聞?dòng)浾? 管玉慧

實(shí)習(xí)生：王田園