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      1. 被指暴力催收,曾遭銀保監點名,該銀行:堅決拒絕暴力催收

        2024-02-09 09:56作者:劉婕來源:奧一新聞編輯:許素霞

        作為全國第三家互聯網民營銀行,新網銀行因背靠新希望和小米等明星企業而備受關注。據最新數據顯示,去年新網銀行累計放款筆數近3億,資產總額突破千億大關。然而,另一方面,新網銀行卻頻頻被曝暴力催收,并曾受到相關部門的處罰。記者關注到,僅今年1月份,在黑貓投訴上,新網銀行就涌出了近150條有關暴力催收的相關投訴,對此該銀行回應:合法合規開展資產清收工作,堅決拒絕所述的“暴力催收”。

        新網銀行回應被指“暴力催收”

        近日,記者關注到,各大社交平臺上存在多起有關新網銀行暴力催收的報料。

        以黑貓投訴為例,僅今年1月份,就有近150條有關于“新網銀行”的相關投訴。投訴內容大同小異,多是報料人指出,在本人沒有失聯的情況下,新網銀行電話短信騷擾本人以及家人,甚至在其他社交平臺評論,泄露個人隱私信息,電話不斷。

        還有報料人表示,逾期欠款已償還,并當即打電話給客服說明情況,客服回復說系統會更新,不會再有人騷擾,然而,還款后的第一天,依然有騷擾短信發送給報料人親友,并給報料人打電話恐嚇威脅,還款后的第二天,報料人及其親友依舊收到催收信息和催收電話,并告知報料人親友其欠平臺錢,讓其解決。

        截至2024年1月31日,在黑貓投訴平臺上,新網銀行共收到投訴4669條,內容包括:遭遇變相砍頭息、亂扣費、暴力催收、違規放貸等。在知乎等社交平臺上,也有不少網友求助,如何解決被新網銀行暴力催收的問題。

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        相關投訴。圖源:黑貓投訴

        記者為此電話聯系新網銀行,相關工作人員表示針對具體報料,非常愿意深入了解客戶的問題,解決相關訴求,進行排查和溝通處理。并表示:“我們作為持牌金融機構,合法合規開展資產清收工作,堅決拒絕所述的‘暴力催收’。我們高度重視客戶反饋,一向以認真的態度對待客戶訴求,也建立了完整流程,專人常態化處理,保持跟客戶的溝通協商?!?/p>

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        圖源:新網銀行官方宣傳片

        而就“暴力催收”的相關問題,記者咨詢了廣東美利天律師事務所的錢洪亮律師,錢律師表示,首先要區分是合法債務還是非法債務,即利息是否超過了同期銀行貸款利率的四倍。若是非法債務,可能涉嫌催收非法債務罪,根據《刑法》第二百九十三條之一的規定,有下列情形之一,催收高利放貸等產生的非法債務,情節嚴重的,處三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并處或者單處罰金:(一)使用暴力、脅迫方法的;(二) 限制他人人身自由或者侵入他人住宅;(三)恐嚇、跟蹤、騷擾他人。

        而若是催收合法債務,在此情況下,就要看催收者的行為有沒有涉及尋釁滋事,侮辱誹謗,或者故意毀壞財物等行為,若達到了相關治安處罰或刑事犯罪的標準,那么可能涉及相關違法或犯罪。

        曾被銀保監點名通報

        值得一提的是,2022年8月,因貸前調查、貸款資金用途管理等,新網銀行受到四川銀保監局199萬的處罰,1名員工被警告并處罰款6萬元。

        2022年4月,根據央行成都分行最新公布的行政處罰信息公示表,新網銀行因違反信用采集、提供、查詢及相關管理規定,被處以罰款20萬元。

        2021年7月,新網銀行曾因未按照規定履行客戶身份識別義務、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明客戶進行交易等反洗錢相關問題,被罰630萬元。

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        圖源:新網銀行官網

        同一年,新網銀行更是被銀保監會點名通報新網銀行違規放貸、暴力催。2021年,3月18日,中國銀保監會消費者權益保護局在銀保監會官網發布了《關于新網銀行侵害消費者權益案例的通報》(下稱“通報”)。

        通報顯示,自2019年第四季度以來,監管系統接收到消費者對新網銀行的投訴舉報顯著上升,車貸方面的投訴舉報數量位列銀行業金融機構第二位,反映問題主要集中在銀行違規放款、對車貸金額存在異議、貸款息費過高、暴力催收等方面。其中,對新網銀行與上述互聯網平臺合作業務的投訴舉報尤為突出。

        經查,新網銀行與該互聯網平臺合作業務存在三大侵害消費者合法權益的行為。一是新網銀行貸前調查不盡職。新網銀行存在對部分借款人貸款申請資料真實性核查不到位的問題,違反相關監管規定。二是新網銀行催收管理不到位。新網銀行存在短信催收缺乏相應的管理制度、電話催收操作規程不完備等問題。三是新網銀行與該互聯網平臺合作業務推高了消費者融資成本。在監管接收的消費投訴和舉報事項中,消費者被該互聯網平臺收取的平臺費或服務費與汽車融資金額之比集中在14%至28%之間,有的費率達到30%以上;新網銀行向消費者發放貸款的年利率區間為7.7%-8.9%,均值為8.49%。消費者承擔的費率、利率等融資綜合成本大幅高于汽車消費貸款正常息費水平。

        當時,新網銀行很快回應,對于侵害消費者合法權益受到銀保監會通報表示,這次通報是對該行消保工作一次把脈問診,該行誠懇接受監管部門的批評和指導。通報指出的問題發生于開業初期,該行已根據監管部門的指導意見,成立專項整改小組,全面開啟自查和整改工作。后續將以通報為新起點,不斷完善消費者權益保護工作。

        不良貸款率持續走高

        據資料顯示,新網銀行是全國三家互聯網銀行之一,于2016年12月28日正式開業,注冊資本30億元,由新希望集團、小米、紅旗連鎖等股東發起設立,是全國第七家民營銀行,亦是四川省首家民營銀行。

        去年9月,新網銀行行長江海接受新華財經記者專訪時表示:“我們服務的客戶,主要是新市民、小微企業主和個體工商戶等?!蓖ㄟ^“好人貸”“好商貸”“好企e貸”“好業貸”“好車貸”等數字普惠金融產品,向未充分獲得金融服務的客群提供金融“活水”,服務大眾的碎片化金融需求。

        江海還提供了一組最新數據:目前新網銀行客戶數超過7400萬戶,累計放款筆數近3億,累計放款金額近萬億元,個人筆均貸款金額3000元左右,企業筆均貸款金額30萬元上下。

        賣早點的包子鋪個體戶、賣小商品的雜貨店店主、在異鄉打拼的年輕人、艱苦創業的小微企業主,都成為新網銀行的客戶。

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        圖源:新網銀行官網

        據悉,截至2023年6月,新網銀行資產總額突破千億大關,達到1007.10億元,實現歷史性突破。然而,與此同時,核心高管出走、不良率持續走高、股權頻繁被拍賣,以及“暴力催收”等負面輿情,也讓新網銀行面臨著挑戰。

        2023年7月,新網銀行核心高管副行長、首席風險官徐志華被曝主動離職,引發強烈關注,不少人猜測這或與新網銀行不良率大增有關,盡管本人表示因“個人有新的職業規劃”。

        根據2022年新網銀行年報顯示,在資本充足率方面,新網銀行三項指標均有所下降。該行資本充足率水平連續兩年下降,截至2022年末,該行核心一級資本充足率、一級資本充足均為11.17%,資本充足率為12.28%,分別較2021年末下滑3.01、3.01以及2.98個百分點。

        同時,該行不良貸款率持續走高,2017年至2022年末,該行不良貸款率從0.11%上升至1.73%。其中,2022年末較2021年末上升了0.68個百分點。與此同時,截至2022年末,該行撥備覆蓋率由345.14%下滑至186.65%。

        除此之外,新網銀行頻頻拍賣的股權也不免讓眾多投資者擔憂。據阿里司法拍賣平臺信息披露,2023年6月底,新網銀行原公司股東四川省雄川貿易有限責任公司持有的一筆3%的股權,被成都建國汽車貿易有限公司以最高應價拍到。一月后,南充嘉美印染有限公司持有的3%股權,以1.934億元成交價格被成都冠銘體育文化傳播有限公司接盤。對此,新網銀行表示股權變更對業務沒有影響。

        采寫:奧一新聞記者 劉婕

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